Comme évoqué précédemment, obtenir un prêt immobilier est souvent une étape cruciale pour les personnes souhaitant se lancer dans l’investissement locatif. Pour maximiser vos chances d’obtenir le financement souhaité, il est essentiel de bien préparer votre dossier bancaire. Ce module vous fournira des conseils détaillés et des exemples concrets pour préparer un dossier bancaire solide et convaincant.
Objectifs d’apprentissage
- Comprendre l’importance d’un dossier bancaire bien préparé
- Connaître les éléments essentiels d’un dossier bancaire pour un investissement locatif
- Savoir comment présenter et organiser votre dossier de manière claire et professionnelle
Qu’est-ce qu’un dossier bancaire pour un investissement locatif ?
Un dossier bancaire est un ensemble de documents et d’informations que vous présentez à une banque ou un organisme de crédit pour demander un prêt immobilier. Il doit démontrer votre solvabilité, votre sérieux et la rentabilité de votre projet d’investissement locatif. Un dossier bancaire bien préparé augmente vos chances d’obtenir un prêt aux meilleures conditions possibles.
Les éléments essentiels d’un dossier bancaire
Pour préparer un dossier bancaire solide, vous devez rassembler et organiser les éléments suivants :
- Informations personnelles : Coordonnées, situation familiale, situation professionnelle et revenus. Préparez également des justificatifs, tels que vos derniers bulletins de salaire, votre contrat de travail et votre avis d’imposition.
- Épargne et patrimoine : Fournissez des informations sur vos actifs financiers (comptes bancaires, placements) et immobiliers. Présentez des relevés bancaires récents et des documents prouvant la propriété de vos biens immobiliers.
- Capacité d’endettement : Calculez votre taux d’endettement en comparant vos revenus et vos charges (crédits en cours, loyers, pensions alimentaires). La plupart des banques exigent un taux d’endettement inférieur à 33 %.
- Apport personnel : Montrez que vous disposez d’un apport personnel suffisant pour couvrir une partie des frais liés à l’investissement locatif (frais de notaire, garantie, travaux).
- Présentation du projet : Décrivez en détail votre projet d’investissement locatif, notamment le type de bien, son emplacement, sa rentabilité prévue et sa stratégie de gestion. Préparez des documents tels que le compromis de vente, l’estimation des loyers et un plan de financement.
Préparer et présenter votre dossier bancaire
Pour bien préparer votre dossier bancaire, suivez ces conseils :
- Organisez vos documents : Classez vos documents par catégorie (informations personnelles, épargne et patrimoine, capacité d’endettement, apport personnel, présentation du projet) et rangez-les dans un classeur ou un dossier numérique.
- Soignez la présentation : Assurez-vous que tous vos documents sont lisibles, bien formatés et sans fautes d’orthographe ou de grammaire. Utilisez des intercalaires ou des onglets pour faciliter la navigation dans votre dossier.
- Préparez un sommaire : Rédigez un sommaire clair et concis qui présente brièvement votre projet d’investissement locatif et les documents inclus dans votre dossier.
- Présentez des documents à jour : Veillez à fournir des documents récents et à jour pour montrer votre situation financière actuelle.
- Vérifiez les exigences de la banque : Consultez les exigences spécifiques de la banque ou de l’organisme de crédit auprès duquel vous sollicitez un prêt. Assurez-vous que votre dossier répond à toutes leurs attentes et qu’aucun document essentiel ne manque.
Exemples concrets et modèles
Pour vous aider à préparer votre dossier bancaire, voici des exemples concrets et des modèles que vous pouvez utiliser comme base pour vos propres documents :
Plan de financement
Ce document présente le coût total de votre projet d’investissement locatif, les sources de financement (apport personnel, prêt immobilier) et les dépenses prévues (frais de notaire, travaux, garantie).
Le plan de financement vise à comparer l’ensemble des dépenses engendrées par votre projet immobilier avec l’ensemble des ressources à votre disposition. En procédant de cette manière, vous pourrez déterminer avec précision le montant à emprunter auprès de la banque. Idéalement, établissez votre plan de financement le plus tôt possible et dans un état d’esprit serein. Cela vous permettra de déterminer si votre projet est réalisable ou s’il nécessite des ajustements.
Exemple de plan de financement :
| Coûts | Montant | Revenus | Montant |
| Prix d’achat | 250 000 € | Apport personnel | 60 000 € |
| Frais de notaire + garantie | 20 000 € | Prêt familial | 50 000 € |
| Frais d’agence | 25 000 € | Plan Épargne Logement | 40 000 € |
| Travaux | 30 000 € | Restant à financer (prêt immobilier) | 175 000 € |
| Total | 325 000 € | Total | 325 000 € |
NB : le total des colonnes dépenses et ressources doit être identique.
Modèle d’estimation des loyers
Ce document présente les loyers prévus pour votre investissement locatif, en tenant compte du marché locatif local et des caractéristiques du bien. Vous pouvez demander ce document auprès d’un agent immobilier local, il vous le donnera certainement si vous lui indiquez que vous envisagez de travailler avec lui pour la gestion locative ! Sinon vous pouvez utiliser le service d’estimation des loyers sur le site meilleursagents.
Modèle de présentation de projet
Ce document résume votre projet d’investissement locatif, notamment le type de bien, son emplacement, sa rentabilité prévue et sa stratégie de gestion. Vous trouverez un modèle développé ici.
Ce qu’il faut retenir
Préparer un dossier bancaire solide et bien organisé est crucial pour obtenir un prêt immobilier pour votre investissement locatif. En suivant les conseils et les étapes présentés dans ce module, vous maximiserez vos chances d’obtenir le financement nécessaire pour réaliser votre projet immobilier. N’hésitez pas à consulter des experts et à vous appuyer sur des exemples concrets et des modèles pour vous aider dans cette démarche.
