Lorsque vous achetez une propriété locative, il est souvent nécessaire de réaliser des travaux pour la mettre en état d’être louée comme nous l’avons vu précédemment. Dans ce cas, vous pouvez envisager de financer ces travaux avec un prêt travaux. On vous explique tous les détails et alternatives dans ce module.
Comment ça marche ?
Le prêt travaux est un type de prêt personnel ou immobilier qui est spécifiquement destiné à financer des travaux de rénovation ou de construction. Les banques proposent souvent des prêts travaux avec des taux d’intérêt compétitifs et des modalités de remboursement flexibles notamment avec le différé de remboursement. Cela vous évitera de rembourser votre crédit sans toucher de loyer !
Le prêt travaux peut être accordé sous forme de crédit immobilier (prêt hypothécaire) ou de crédit à la consommation. Le choix dépendra de plusieurs facteurs, notamment la nature et le coût des travaux à réaliser, ainsi que de vos capacités financières et de remboursement. Attention tout de même à la différence de taux pratiquée entre les deux types de prêts..
Le prêt travaux immobilier est destiné à financer des travaux de grande envergure, tels que la rénovation complète d’un immeuble ou encore la construction d’une extension. Les taux d’intérêt peuvent être plus élevés que pour un prêt travaux personnel, mais les modalités de remboursement sont souvent plus flexibles.
Le prêt travaux personnel est généralement destiné aux travaux de rénovation mineurs. Vous pouvez l’obtenir rapidement et facilement auprès d’une banque ou d’un établissement de crédit. Les taux d’intérêt sont souvent plus bas que pour un prêt travaux immobilier, mais les montants prêtés sont généralement moins importants. On ne peut pas tout avoir !
Le montant du prêt travaux dépend de la nature et du coût des travaux à réaliser, ainsi que de votre capacité à rembourser le prêt. Les taux d’intérêt et les frais associés peuvent varier considérablement en fonction des banques et des types de prêts.
Les avantages du prêt travaux
Le prêt travaux peut offrir plusieurs avantages pour les investisseurs immobiliers. En voici quelques uns :
- Un moyen de financer des travaux importants sans avoir à utiliser des fonds propres.
- Des taux d’intérêt compétitifs et des modalités de remboursement flexibles.
- Des déductions fiscales pour les intérêts payés sur le prêt travaux.
Les risques du prêt travaux
Il faut tout de même faire attention de garder à l’esprit que le prêt travaux comporte également certains risques pour les investisseurs immobiliers. Ils doivent être en mesure de rembourser le prêt travaux, même en cas de dépassement des coûts estimés ou de fluctuations de la situation financière. A coté de ça, il est primordial de prendre en compte les coûts totaux du prêt travaux, y compris les intérêts, les frais et les assurances, pour évaluer la rentabilité de l’investissement immobilier.
Anticiper les dépassements de coûts
Lorsque vous contractez un prêt travaux, n’oubliez pas d’anticiper les dépenses liées aux travaux. Vous pouvez demander plusieurs devis et prévoir une marge de sécurité pour les imprévus. Les coûts peuvent varier en fonction de nombreux facteurs, tels que la taille de la propriété, son état général, les matériaux utilisés, les frais de main-d’œuvre, les taxes et les permis.
Gardez à l’esprit que les dépassements de coûts peuvent survenir, même avec une planification minutieuse. Par conséquent, prévoyez une marge de sécurité d’environ 10 à 15 % pour couvrir les imprévus. Si vous avez des doutes sur les coûts ou si vous pensez que les coûts peuvent augmenter, il est préférable de reconsidérer la faisabilité du projet et de réduire la portée des travaux si nécessaire.
Les autres options de prêt travaux
En dehors du prêt travaux immobilier et du prêt travaux personnel, il existe d’autres options de financement que les investisseurs immobiliers peuvent envisager pour financer les travaux de leur propriété locative.
Parmi ces options figurent :
Le prêt travaux en compte courant
Ce type de prêt est destiné aux investisseurs immobiliers qui possèdent déjà un investissement locatif et qui souhaitent réaliser des travaux de rénovation ou d’amélioration. Ce prêt est accordé dans le cadre d’un crédit en compte courant. Il permet aux investisseurs d’emprunter de l’argent en fonction de leurs besoins et de rembourser à leur rythme.
Le prêt relais travaux
Ce type de prêt est destiné aux investisseurs immobiliers qui souhaitent réaliser des travaux de rénovation ou de construction sur une propriété locative tout en recherchant un locataire ou en vendant une propriété existante. Le prêt relais travaux peut être accordé dans le cadre d’un crédit en compte courant ou d’un prêt immobilier.
Comment choisir le bon prêt travaux ?
Le choix du prêt travaux dépendra de plusieurs facteurs, notamment le montant des travaux à financer, le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre, ainsi que vos capacités financières et de remboursement. Il faut bien comprendre les différents types de prêts travaux disponibles et leurs avantages et inconvénients respectifs avant de s’engager définitivement.
Lorsque vous choisissez un prêt travaux, il est donc important de considérer les éléments suivants :
Le taux d’intérêt
Le taux d’intérêt est l’un des facteurs les plus importants à considérer lors du choix d’un prêt travaux. Les taux d’intérêt peuvent varier considérablement en fonction du type de prêt et de la banque ou de l’établissement de crédit. Les taux d’intérêt peuvent être fixes ou variables et peuvent varier en fonction de la durée du prêt.
Comme indiqué plus haut, les prêts travaux immobilier ont généralement des taux d’intérêt plus bas que les prêts travaux personnel. Mais les modalités de remboursement peuvent être plus strictes. Les prêts travaux personnel ont généralement des taux d’intérêt plus élevés, mais les modalités de remboursement peuvent être plus flexibles.
Les frais
Ces frais associés au prêt travaux peuvent varier considérablement. Les frais courants incluent les frais de dossier, les frais de garantie, les frais d’assurance et les frais de remboursement anticipé. Il faut donc bien calculer ces coûts pour évaluer la rentabilité de l’investissement immobilier.
Les modalités de remboursement
Les modalités sont également un facteur important à considérer. Elles peuvent varier en fonction du type de prêt et de la banque ou de l’établissement de crédit. Les modalités de remboursement peuvent inclure des remboursements mensuels fixes, des remboursements différés ou des remboursements flexibles en fonction de vos revenus.
Les délais de remboursement
Ils peuvent également varier en fonction du type de prêt et de la banque ou de l’établissement de crédit. Les délais de remboursement peuvent aller de quelques mois à plusieurs années. Choisissez un délai de remboursement qui correspond à vos capacités financières et de remboursement.
Garanties
Les garanties associées au prêt travaux peuvent également varier en fonction du type de prêt et de la banque ou de l’établissement de crédit. Les garanties peuvent inclure une hypothèque sur la propriété ou une garantie personnelle. Il faut bien comprendre les garanties associées au prêt travaux et de s’assurer que vous êtes en mesure de fournir la garantie requise.
Les conseils d’un professionnel
Faire appel à un conseiller en prêt immobilier ou en gestion de patrimoine peut vous aider à choisir le prêt travaux le mieux adapté à votre situation. Un conseiller pourra vous aider à évaluer vos besoins en matière de financement. Ainsi qu’ à comprendre les différents types de prêts travaux et à trouver la meilleure option pour vous.
Tenez compte de votre situation financière globale. Les investisseurs immobiliers doivent prendre en compte leurs dépenses mensuelles, leurs revenus, leur capacité à rembourser le prêt et leur capacité à gérer les imprévus.
Enfin, il faut comparer les différentes offres de prêt travaux disponibles sur le marché. Les investisseurs immobiliers doivent être prêts à négocier les taux d’intérêt et les conditions de remboursement avec les banques et les établissements de crédit.
En résumé, le choix du prêt travaux dépendra de plusieurs facteurs. Notamment le montant des travaux à financer, le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre, vos capacités financières et de remboursement, les taux d’intérêt, les frais, les modalités de remboursement, les délais de remboursement et les garanties. Faire appel à un conseiller en prêt immobilier ou en gestion de patrimoine peut encore une fois s’avérer être une bonne option. Cela vous aidera à choisir le prêt travaux le mieux adapté à votre situation. Vous aurez la possibilité de comparer rapidement les différentes offres de prêt travaux disponibles sur le marché.
Anticiper les dépassements de devis travaux
Comme mentionné précédemment, les dépassements de coûts peuvent survenir même avec une planification minutieuse. Il est donc nécessaire d’anticiper les dépassements de devis travaux. Prévoyez également une marge de sécurité pour couvrir les imprévus. Demandez des devis détaillés à plusieurs entreprises de construction pour comparer les coûts et choisir l’entreprise la plus compétitive. En outre, on vous conseille de suivre de près le déroulement des travaux pour éviter les dépassements de coûts. Vous pourrez aussi vous assurer que les travaux sont réalisés conformément aux devis.
Pour conclure, anticiper les dépassements de devis travaux est essentiel pour réussir l’investissement immobilier et éviter les surprises financières. Les investisseurs immobiliers doivent être prêts à faire preuve de patience et de persévérance pour trouver les meilleurs prêts travaux et les entreprises de construction les plus compétitives. Ils doivent aussi suivre de près le déroulement des travaux pour s’assurer que tout se passe bien.
