Le calculateur de budget d’investissement a été créé pour nos utilisateurs afin de leur permettre de déterminer rapidement le budget à leur disposition pour leur investissement locatif. Cet outil est ainsi utile pour :
En d’autres mots : découvrir, en quelques clics seulement, tout ce que vous devez savoir pour créer votre budget sereinement.
Pour utiliser notre calculateur de budget d’investissement, rien de plus simple ! Il vous suffit de remplir les trois champs demandés en indiquant vos revenus nets avant impôts, mais aussi vos charges courantes et l’apport dont vous disposez.
La page de résultat vous présente : le montant que vous pouvez emprunter auprès de la banque, mais aussi les frais de notaire, ce qui vous donne finalement votre budget d’investissement. Vous obtenez aussi le loyer estimé afin de pouvoir couvrir les mensualités d’emprunt, ainsi que des détails concernant votre prêt.
Vous êtes un peu perdu ?Voici comment lire les résultats sur cette page.
Vous vous dites peut-être que votre budget correspond à vos revenus et votre apport. C’est en réalité un peu plus complexe que cela. En effet, la banque applique une règle pour s’assurer que vous n’êtes pas surendetté : elle considère que la mensualité ne doit pas dépasser 35% de vos revenus. Par ailleurs, il faut également intégrer à votre budget les frais de notaire, qui sont obligatoires et représentent environ 10% du prix du bien – on conseille de couvrir ces frais de notaire a minima avec l’apport.
Enfin, il est essentiel de prendre en compte le coût des travaux dans votre budget. Il est rare de trouver un appartement qui ne nécessite aucun travaux ; par ailleurs, un appartement propre et aux normes permettra de trouver un locataire beaucoup plus rapidement, il faut donc les considérer comme un investissement et non pas comme une simple dépense.
Le montant présenté ici prend en compte le montant de la mensualité à rembourser et les charges qui y sont associées. Si vous souhaitez faire un investissement rentable dès le début, qui couvre la totalité de votre mensualité, vous devrez facturer ce montant. Pour vous aider à trouver les villes adaptées à ce budget, le type de bien associé et leur prix au mètre carré, nous avons créé un outil de simulation pour vous!
Enfin, cette section vous présente tout ce que vous devez savoir sur votre emprunt : le montant de la mensualité (qui inclut le coût des intérêts), la durée de l’emprunt et le taux d’emprunt qui y est associé. A noter qu’il s’agit ici de données informatives, mais vous pouvez allonger ou réduire la durée de l’emprunt en fonction de votre budget. Par ailleurs, le taux d’intérêt dépend de votre profil, il ne s’agit donc pas d’une information contractuelle, mais simplement pour vous donner un ordre de grandeur. Enfin, le coût des intérêts vous permet de prendre en compte la part des intérêts dans le montant total de votre emprunt. C’est une information utile car dans certains dispositifs fiscaux, vous pouvez déduire le coût des intérêts de vos impôts.
La capacité d’emprunt correspond au montant que vous pouvez emprunter auprès de la banque pour financer votre achat immobilier. Elle est calculée à partir de la somme maximale que vous pouvez mettre dans vos mensualités, à savoir 35 % de vos revenus. Ainsi, si vous gagnez 2500 € net par mois, votre mensualité maximale est de 2500 * 35 % = 875 € mensuels.
Mais attention, cela ne signifie pas que tout cela est un budget d’achat ! Par exemple, si vous disposez d’une capacité d’emprunt de 200 000 euros et un apport de 30 000, vous ne pourrez pas acheter un bien à 230 000 €. Il faut prendre en compte le fait que la mensualité intègre le coût des intérêts, qui représente des sommes importantes au vu des taux actuels. Pour connaître le montant que vous pouvez effectivement investir dans l’achat, vous pouvez utiliser notre calculateur qui vous le présente au début de la page des résultats.
Vous l’aurez compris, calculer sa capacité d’emprunt est complexe. La principale difficulté réside dans le calcul des intérêts qui est très complexe puisqu’ils sont calculés sur le capital qu’il vous reste à rembourser, et qui diminue tous les mois. Pour vous permettre de vous projeter, il faut cependant que la mensualité reste la même tout au long de vos 20 années de remboursement ! C’est donc un calcul que vous ne pourrez pas faire vous-même, c’est pourquoi un calculateur de budget d’investissement est nécessaire.
Par ailleurs, pour calculer votre budget, il convient de prendre en compte différents paramètres tels que les frais de notaire, qui sont calculés à partir du prix du bien. Là aussi, il est facile d’oublier des informations ou de faire des erreurs dans le calcul. Utiliser un calculateur en ligne, c’est être certain de bénéficier d’informations pertinentes.
Pour savoir vers quel type d’investissement vous tourner, il est absolument essentiel de commencer par votre budget. Mais personne n’a envie de passer des heures à faire des calculs compliqués ! On parie que votre partie préférée de l’investissement concerne plutôt la stratégie ou les visites… Avec un calculateur en ligne, vous obtenez en quelques clics un ordre de grandeur qui vous permet de vous projet tout en orientant vos réflexions vers un projet qui a du sens selon votre profil. De quoi démarrer de manière sereine !
La mensualité de prêt immobilier est impactée par deux éléments principaux : vos revenus et le montant des intérêts. En effet, tous les mois, vous remboursez une partie du capital emprunté (c’est à dire l’argent que vous avez effectivement emprunté à la banque), mais aussi une partie des intérêts que vous devez à la banque.
Un autre élément important est la durée de l’emprunt. Plus vous empruntez longtemps, et plus votre mensualité diminue. La banque va donc accepter de vous prêter plus. C’est mécanique, rembourser 3000 sur 6 mois implique des mensualités de 500 euros, les rembourser sur 3 mois implique des mensualités de 1000 euros. Plus vous empruntez sur le long terme, plus les mensualités vont baisser. Mais attention, cela augmente automatiquement le montant des intérêts, puisque vous mettez plus de temps à rembourser la banque !
C’est pourquoi il est très utile de calculer votre budget avec un simulateur de capacité d’emprunt, afin de pouvoir jouer avec les questions de durée, de salaire etc.
Contrairement aux idées reçues, la question de l’apport n’a pas d’impact sur votre capacité d’emprunt : à salaire égal, elle ne va pas vous prêter plus d’argent si vous avez un apport de 60 000 € plutôt qu’un apport de 30 000 €. L’apport est cependant nécessaire pour démontrer à la banque votre capacité d’épargne, la gestion saine de vos finances.
Pour augmenter votre capacité d’emprunt, vous avez plusieurs possibilités :
Malheureusement, vous ne pouvez pas faire grand chose pour diminuer le montant des intérêts car les banques appliquent des grilles en fonction de votre salaire et de la durée d’emprunt. La seule solution est de mettre les banques en concurrence ou de passer par un courtier immobilier, qui a plus de capacité de négociation que vous.
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